Come migliorare lo scoring bancario

Controllo di gestione ed Organizzazione aziendale di
Come migliorare lo scoring bancario

Dopo avere scoperto cosa sia lo scoring bancario, l'interrogativo si sposta su "come migliorare lo scoring bancario". E' evidente che per migliorare il giudizio che il sistema bancario ha di noi, bisogna partire dagli elementi che lo compongono. Bisogna innanzitutto migliorare il bilancio. Sia in termini di stato patrimoniale che di conto economico. Per migliorare il primo aspetto, è necessario patrimonializzare la società. Per migliorare il secondo aspetto, è necessario lavorare sulle marginalità e l'incremento dei profitti aziendali. Bisogna poi rafforzare gli elementi qualitativi, quindi farsi affiancare nella conduzione della società da esperti professionisti che possano spendere il proprio nome a vantaggio dell'azienda. Il controllo di direzione aziendale è uno degli aspetti più critici in cui serve questo tipo di affiancamento. Da ultimo, è necessario farsi aiutare nel miglioramento di tutte le centrali rischi che monitorano il nostro comportamento rispetto all'esterno. Mentre solitamente si conosce l'importanza della CR di Banca d'Italia, si sottovaluta il monitoraggio delle CR di fornitura e, più in generale, delle CR delle diverse organizzazioni che monitorano i diversi aspetti aziendali.

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Domande frequenti

Per migliorare lo scoring bancario attraverso il bilancio è necessario agire su due fronti: lo stato patrimoniale, aumentando la capitalizzazione della società, e il conto economico, lavorando sulle marginalità e sull'incremento dei profitti aziendali. Un bilancio solido e ben strutturato trasmette alle banche un segnale di affidabilità finanziaria e riduce il rischio percepito.
Farsi affiancare da esperti professionisti nella conduzione aziendale rafforza gli elementi qualitativi dello scoring bancario, poiché le banche valutano positivamente la presenza di figure competenti nella governance. In particolare, il controllo di direzione aziendale è uno degli aspetti più critici in cui questo tipo di supporto risulta determinante per ottenere una valutazione migliore.
Le centrali rischi sono sistemi di monitoraggio che raccolgono informazioni sul comportamento finanziario e commerciale delle aziende; la più nota è la Centrale Rischi di Banca d'Italia, ma esistono anche centrali rischi di fornitura e di altre organizzazioni. Migliorare il proprio profilo su tutte queste centrali è fondamentale perché le banche le consultano per valutare l'affidabilità complessiva di un'azienda prima di concedere credito.
La Centrale Rischi di Banca d'Italia monitora principalmente i rapporti di credito con il sistema bancario e finanziario, ed è la più conosciuta dagli imprenditori. Le centrali rischi di fornitura e quelle di altre organizzazioni, spesso sottovalutate, monitorano invece il comportamento dell'azienda nei confronti dei fornitori e di altri soggetti, offrendo alle banche un quadro più completo dell'affidabilità aziendale.
Il punto di partenza è analizzare tutti gli elementi che compongono lo scoring bancario: la solidità del bilancio, la qualità della governance aziendale e la situazione sulle diverse centrali rischi. Solo intervenendo in modo coordinato su questi tre ambiti è possibile migliorare in maniera strutturale e duratura il giudizio che il sistema bancario ha dell'azienda.